理财实操记录

账户状况（2025-03）

目前银行账户分别有：

投资账户有：

资金操作周期以月为单位，每月 15 号发工资，因此一个理财周期是当月 15 日 ~ 次月 14 日。

其中信用卡账单日是每月 20 号，最终还款日是每月 8 日。

使用信用卡满足日常消费，也就是将每个周期的支出集中到一天，除去还款日，每个周期的可用资产是固定的。

不使用提现，不逾期，不提前消费是为了避免产生额外支出。

每月存一年期定期是为了积攒本金，并用当前的部分流动性换取收益，到下一年每个月都能收回本金和利息，流动性恢复。

由于消费有信用卡支撑，剩余工资可转入理财获取一个月的收益。因为没有分期等利息，所以能拿到足额且纯粹的额外收益。

从证券市场取出利润，落在口袋里的才是自己的。

证券市场本金保持为年收入或存款的一定比率，即使全部亏空，也在能承担的范围内。

总资产：100%

投资资产占比：72.58%

投资资产：100%

全部投资资产的 5%，其中证券部分的投资目标是期初本金的 10%。

按定期存款 1.30%，货币基金 1.5%，债券基金 3%，证券 10% 进行计算，收益率约为 3%。

资产分配和风险分布来看，要达成收益目标尚有难度。因此接下来几个月的操作重点是优化投资资产配置。